Микрокредиты под… 795% годовых
Рoссиянe всe aктивнee пoльзуются услугaми микрофинансовых организаций. Не сумев рассчитаться с кредитными долгами в банках, они вынуждены обращаться за мини-займами под огромные проценты.
Привлекательность микрозаймов заключается в скорости и простоте их получения, финансовые компании даже не интересуются кредитной историей заемщика. И риски их вполне оправданны — в среднем по стране их комиссионные составляют 795% годовых!
Процентные ставки по быстрым займам, или, как их еще называют, «деньгами до зарплаты», обычно составляют от 0,3 до 3% в день в зависимости от компании. Итак, человек оформляет заем на месяц, к примеру 5000 руб. под 0,3%(это по минимуму, такие процентные ставки найти очень сложно), вернуть ему придется 5450 рублей. А под ходовые 2% в день сумма переплаты составит 3000 за 30 дней, то есть взял 5000 руб., верни 8000.
Немало россиян берут «зарплатные» кредиты на пару недель, а в итоге вязнут в них, как в болоте. По статистике, треть «зарплатных» заемщиков не может погасить кредит в срок.
Разговоры о необходимости ограничить дикий процент в РФ ведутся давно. Толку — ноль.
«За три года проценты на займы менее 30 тыс. руб. сроком до месяца снизились с 907% до 795%! Дикий процент, который не имеет, на мой взгляд, права на существование», — прокомментировал председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.
Он констатирует: никакого эффекта регулирования со стороны Центробанка мы не видим. Правда, средний банковский процент по вкладу за несколько лет упал с 52 до 28%.
В итоге в «долговой яме оказались в основном не банковские клиенты, а жертвы кредитных микрозаймовых организаций.
Впрочем, россиянам, уже усевшимся в долговую яму, изменения в законе вряд ли помогут — общий долг физлиц уже дорос до 1,037 трлн рублей. Набрал кредитов и не может платить каждый десятый гражданин РФ.
В среднем же российская семья тратит на погашение кредита четверть своих доходов.
«У 35,7% домохозяйств имеется непогашенная задолженность, — считает Янин. — Причем российская тенденция — чем беднее гражданин, тем больше у него кредитов. Больше всего должников среди пенсионеров и бюджетников».
На днях Общественная палата РФ представила всероссийский антирейтинг регионов по уровню высокорисковой закредитованности населения. Закредитованность определяется не общей суммой долгов гражданина, а соотношением его долга и ежемесячного дохода.
Чем больший процент дохода уходит на оплату кредита, тем выше закредитованность. На первом месте по закредитованности оказалась Бурятия, затем идут Сахалинская область, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, Красноярский край, Республика Тыва, Новосибирская, Иркутская, Кемеровская области, Республика Башкортостан и Тюменская область.
Самыми незакредитованными регионами оказались Республика Дагестан, Чеченская Республика, Севастополь и Республика Крым.
Жители Бурятии на погашение долгов по кредитам тратят 45% от своего дохода, в Дагестане — всего лишь 5%.
Согласно мировой практике, закредитованность не считается высокой, если выплаты по кредитам не превышают 25-30% от ежемесячного дохода гражданина. Закредитованность от 40% и выше считается критической.
Неудивительно, что самыми закредитованными оказались самые бедные. Так, один из рекордсменов по закредитованности, Республика Тыва, в рейтинге регионов по качеству жизни занимает последнее 85-е место, Бурятия — 76-е. Иркутская область — 69-е, Кемеровская область — 56-е, Сахалинская область — 53-е, Красноярский край — 43-е.
Анна Александрова.
FOTODOM.RU
